근로·사업소득이 있는 만 19~34세 저소득 청년(기준중위소득 이하)에 해당한다면 신청 대상일 가능성이 높습니다.
청년내일저축계좌
일하는 저소득 청년의 목돈 마련을 위해 저축액에 정부 지원금을 매칭해 주는 자산형성 사업입니다.
매달 10만원을 3년 동안 꾸준히 저축하면 정부가 그 위에 10만원에서 30만원을 얹어 주는 계좌가 있습니다. 보건복지부와 자활복지개발원이 운영하는 청년내일저축계좌로, 근로·사업소득이 있는 만 19~34세 저소득 청년(기준중위소득 이하)이 대상입니다. 본인 월 10만원 저축에 정부 매칭 10~30만원이 붙어 3년 만기 시 최대 약 1,440만원까지 모을 수 있다는 점이 이 제도의 핵심 숫자입니다. 다만 은행에서 아무 때나 개설하는 적금이 아니라 매년 정해진 모집 기간(보통 상반기 공고)에만 신청을 받고, 소득·재산 심사를 통과한 사람만 계좌를 열 수 있습니다. 신청은 복지로 온라인 또는 주소지 행정복지센터에서 하며, 심사 뒤 계좌를 개설하고 적립을 시작합니다. 편의점 아르바이트나 소규모 자영업처럼 소득이 크지 않아도 '일하고 있다'는 사실이 확인되면 문을 열어 주는 제도이므로, 소득이 적어서 저축을 못 한다고 느끼는 청년에게 가장 먼저 검토할 가치가 있습니다. 대신 3년 동안 근로 유지와 교육 이수 같은 의무가 따라오기 때문에 조건을 알고 시작해야 만기 수령까지 갈 수 있습니다.
| 지원 대상 | 근로·사업소득이 있는 만 19~34세 저소득 청년(기준중위소득 이하) |
|---|---|
| 지원 내용 | 본인 월 10만원 저축 시 정부 매칭 10~30만원, 3년 만기 최대 약 1,440만원 |
| 신청 기간 | 매년 정해진 모집 기간 (보통 상반기 공고) |
| 신청 방법 | 복지로 온라인 또는 주소지 행정복지센터 신청 → 소득·재산 심사 → 계좌 개설 |
| 주관 기관 | 보건복지부·자활복지개발원 |
| 지역 | 전국 |
매칭 10만원과 30만원, 무엇으로 갈리나
정부 매칭액은 신청 가구의 소득 수준에 따라 달라집니다. 소득 구간이 낮은 청년(차상위 이하)에게는 월 30만원, 그보다 높지만 기준중위소득 이하인 청년에게는 월 10만원이 매칭되는 구조로 운영되어 왔습니다. 본인 저축 10만원에 30만원이 붙는 경우가 3년 만기 최대 약 1,440만원에 해당하는 경로입니다. 어느 구간에 속하는지는 가구원 수와 가구 전체 소득으로 정해지므로, 신청 전 기준 중위소득과 소득인정액 확인법에서 내 가구가 몇 %에 해당하는지 계산해 두면 기대 금액을 미리 잡을 수 있습니다. 또한 소득 구간마다 근로·사업소득의 하한과 상한이 따로 있어, 소득이 너무 적어도 대상에서 빠질 수 있습니다. 예를 들어 월 근로소득이 몇십만원 수준이라고 가정하면, 그 금액이 공고의 하한을 넘는지부터 확인해야 합니다. 구간별 정확한 금액은 매년 공고에 표로 제시되므로 신청 연도의 공고를 기준으로 판단하세요.
3년 동안 지켜야 하는 것: 근로 유지·교육·자금사용계획서
이 계좌는 저축액만 채우면 끝나는 상품이 아닙니다. 가입 기간 3년 내내 근로 또는 사업 활동을 유지해야 하고, 정해진 금융·자산관리 교육을 이수해야 하며, 만기 전에는 적립금을 어디에 쓸지 적은 자금사용계획서를 제출해야 정부 지원금을 온전히 받습니다. 이 세 가지 중 하나라도 빠지면 본인 저축액은 돌려받아도 정부 매칭분을 받지 못할 수 있습니다. 중간에 실직하더라도 정해진 기간 안에 다시 일을 시작하거나 적립을 일시 중지하는 절차를 밟으면 계좌를 유지할 수 있는 길이 있으므로, 상황이 바뀌면 바로 담당 기관에 알리는 것이 중요합니다. 본인 저축을 어느 달에 빠뜨렸다면 나중에 추가 납입으로 채울 수 있는지도 안내를 확인해야 합니다. 3년이라는 기간 동안 이직, 결혼, 이사 같은 변화가 생기기 쉬우니, 변동 사항이 있을 때마다 신고해야 하는 항목을 가입 초기에 목록으로 받아 두면 관리가 쉬워집니다.
모집 기간을 놓치면 어떻게 되나
가장 흔한 아쉬움은 모집 기간을 지나쳐 다음 해까지 기다리는 것입니다. 모집은 매년 1회, 보통 상반기에 공고가 나고 몇 주 동안만 접수합니다. 이 기간 이후에는 아무리 요건이 맞아도 신청 자체가 불가능합니다. 나이 요건이 만 19~34세이므로, 만 34세 청년이라면 올해 모집을 놓치면 다음 해에는 연령 초과로 기회가 사라질 수 있습니다. 복지로 누리집의 알림 기능이나 주소지 행정복지센터 공고를 미리 확인해 두는 것이 실질적인 대비책입니다. 온라인 신청은 접수 마감 직전에 접속이 몰려 지연되기도 하니 여유 있게 진행하세요. 복지로에서 단계별로 막히는 지점은 복지로 온라인 신청 단계별 방법에 정리해 두었습니다. 소득·재산 심사에는 시간이 걸려 접수 후 선정 통보까지 몇 달이 소요될 수 있으므로, 그 사이 근로 상태가 바뀌면 심사 결과에 영향이 있을 수 있다는 점도 기억해 두면 좋습니다.
서울 희망두배 청년통장과 둘 다 신청할 수 있나
지자체에도 비슷한 구조의 자산형성 사업이 있습니다. 대표적으로 서울 희망두배 청년통장은 본인 저축액에 서울시가 동일액을 매칭합니다. 그런데 정부 자산형성 사업과 지자체 자산형성 사업은 성격이 같아, 동시에 참여하는 것은 제한되는 것이 일반적입니다. 청년내일저축계좌 신청서에는 다른 자산형성 사업 참여 여부를 묻는 항목이 있고, 심사에서 확인됩니다. 따라서 둘 중 어느 쪽이 유리한지 매칭액·기간·소득 기준을 놓고 비교한 뒤 하나를 선택하는 것이 현실적입니다. 반면 청년도약계좌처럼 금융 상품 성격의 제도는 함께 가입이 허용되는 경우가 많지만, 이 역시 공고를 기준으로 확인해야 합니다. 세 제도의 차이는 청년도약계좌·청년내일저축계좌·청년내일채움공제 비교에서 한 표로 정리해 두었습니다. 중복이 확인되면 지원금 환수가 뒤따를 수 있으므로 신청 단계에서 정직하게 기재하는 것이 결국 유리합니다.
자주 하는 실수
- 상반기 모집 기간을 놓쳐 1년을 기다리는 경우입니다. 특히 만 34세라면 다음 해에는 연령 요건에서 벗어날 수 있으니 공고 시기를 미리 확인하세요.
- 소득이 적을수록 무조건 유리하다고 생각하는 경우입니다. 소득 구간마다 근로·사업소득의 하한이 있어 일정 수준 이상 일하고 있어야 대상이 됩니다.
- 3년 동안 저축만 하면 된다고 여겨 교육 이수와 자금사용계획서 제출을 빠뜨리는 경우입니다. 이 의무를 채우지 않으면 정부 매칭분을 받지 못할 수 있습니다.
확인 전 셀프 체크
지원 대상·소득 요건을 먼저 확인한 뒤, 신청 기간(매년 정해진 모집 기간 (보통 상반기 공고)) 안에 복지로 온라인 또는 주소지 행정복지센터 신청 단계부터 진행하세요.
지원 금액(본인 월 10만원 저축 시 정부 매칭 10~30만원, 3년 만기 최대 약 1,440만원)과 중복 수급 가능 여부, 사후 정산·환수 조건을 다른 제도와 함께 비교해 보는 것이 안전합니다.
신청 전 구비서류를 미리 준비하고, 마감 임박 시 접수가 몰리므로 여유 있게 보건복지부·자활복지개발원 공식 채널에서 접수하는 것을 권장합니다.
최근 확인 기준: 2026-08-03. 내용과 조건은 변경될 수 있어 방문/신청 전 재확인을 권장합니다. 원문 확인: 보건복지부·자활복지개발원 공식 안내
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자주 묻는 질문
아르바이트 소득만 있는데 근로소득으로 인정되나요?
근로소득이 확인되면 고용 형태와 무관하게 인정되는 것이 원칙이지만, 소득이 공고에 정한 하한 이상이어야 하고 심사 시점에도 일하고 있어야 합니다. 급여 이체 내역이나 근로계약서 등 소득을 증명할 자료를 준비해 두세요.
중간에 회사를 그만두면 계좌가 바로 해지되나요?
바로 해지되는 것은 아니며, 정해진 기간 안에 재취업하거나 적립 중지 절차를 밟으면 유지할 수 있는 길이 있습니다. 실직 즉시 담당 기관에 알리고 유지 조건과 허용 기간을 확인하는 것이 중요합니다.
본인 저축을 월 10만원보다 더 넣을 수 있나요?
정부 매칭은 월 10만원 저축을 기준으로 계산됩니다. 그 이상 추가 납입이 허용되는지, 허용되더라도 추가분에 매칭이 붙지 않는지는 가입 안내에 따르므로, 계좌 개설 시 취급 기관에 확인하세요.
만기 때 받은 돈은 마음대로 써도 되나요?
만기 전 제출하는 자금사용계획서에 주거·교육·창업 등 용도를 적어야 하며, 계획서 제출이 지원금 지급의 조건입니다. 실제 사용처를 사후에 어떻게 확인하는지는 사업 안내를 따르므로, 계획서 작성 시 안내된 용도 범위를 지키는 것이 안전합니다.
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